中国P2P平台都怎么做风控

1. 中国P2P平台都怎么做风控

很多朋友观望p2p平台，迟迟不敢下手投资的原因就是，风险。其实只要是投资，无论是什么投资都会有风险，但是近年来，p2p行业频频被爆出跑路、倒闭的新闻，导致很多朋友对p2p充满了怀疑和不信任，那么，p2p平台为什么会频频爆雷呢？有一个很重要的原因就是高逾期率和高坏账率，借出去的钱收不回来，投资人一提现，平台挤兑不出，“哐”玩砸了。为什么会出现高逾期率和高坏账率呢？讲到底就是风控措施没做好，风险管理不严格，导致资金回收不回来。
今天我们就来聊聊，p2p平台都是怎么做风控的。
1、贷前：指信贷审批结束之前。风险控制手段主要是：
1）核查央行征信（因我司资产端是接入了央行系统的，查证比较方便），出具数据风险报告，并确认是否拒绝；（比如一年之内有3次以上逾期记录、逾期时间最长超过2个月之类的，就直接在这一关就被拒绝了。征信白户，也就是说一张信用卡的消费记录都没有的，也会被拒绝，因为能用上信用卡已经在某种程度上说明了具备一定资质。）
2）人工核查身份信息、社保记录、法院执行记录、资产证明、银行流水；（收入记录）
3）人工致电其亲戚朋友或者公司同事，核对信息；
4）一般现金贷公司会接入很多家第三方征信数据（非央行，目前现金贷公司还不像持牌小贷那样能直接查询央行系统），然后比对是不是多头申请、有没有违约记录，人工在业内搜索是否还有其他公司的借款记录；（一般一个城市的审批人员的很多信息可以互通，代替了缺失的征信环节）
5）有的公司会偷偷读取用户通讯录，通讯录联系人数量是不是合理、有没有通话记录、通话记录的频率是否合理；
6）如果是额度较高的小企业客户，还需要人工到企业现场勘查，一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。在多地进行实地考察，对借贷人的财务状况、经营规模，还款能力等个方面严格把关。
风控这一块，最重要的就是严格贷前审核，审核借款项目，审核借款人信用，审核借款人资产，审核借款人信用报告，审核借款人资产评估抵押报告。
对于借款人提交的银行流水、征信报告、还款来源证明等必需材料，实施实地调查，网络信息调查，电话核实，工作机构调查，通过所提交的材料分析借款人的还款能力，根据其判定借款额度。
2、贷中：即确认批款到真正放款之间
正统小额信贷公司一般是线下当面签约，需要借款人携带身份证原件、资质证明原件到现场，回答一些现场审核的问题，另外在现场当面核对网上银行流水或者电话银行流水（现在流水造假也太厉害了，当面打开网页或者用电话监听录音会比较好）。
如果客户回答问题与上报材料不一致、特别是银行流水不一致，会当场拒绝。
3、贷后：即真正放款之后
非逾期：还款前1-2日进行短信、电话提醒。
逾期：转入到催收环节，一般3个月之内的逾期都自己催，3个月之后就外包给催收公司了。
催收有不同的策略，采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队。车贷公司的话，一般会在客户抵押或质押的车辆上安装GPS追踪抵押车辆。
还款保障措施
逾期后贷款公司将会启动专业的法律团队与催收团队依法执行，通过抵押物的变现，固定资产的查封等法律途径来提供还款保障。
这些都是一个正规经营的p2p平台应该要做到的，但是为什么还是会出现那么多的逾期和坏账呢？因为很多p2p平台风控措施执行得不彻底，特别是小公司，小平台，没有那么多人力去对借款人进行严格的审核，很多东西都是流于表面，随便应付一下，这就导致了最后的逾期，坏账，资金无法回收，平台倒闭。
在这里，我们来说一说，车贷平台的风控优势，掌中财富平台，主营车贷业务，和个人信用贷款相比，抵押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模型，而是更加倚重对抵押物的估值折价。真实的抵押物比数字化的评级来得更为踏实，而且借款人的还款能力也在抵押物处得以确认。
目前市场上最主要的是房产抵押和车辆抵押。车辆抵押贷款的优势是按照车价折算的借款金额小，容易进行风险分散，借款期限相对较短。
车辆质押的项目，代步工具的属性决定车主会尽快赎回车子，违约成本高，违约率低。
车辆抵押贷款的额度一般控制在汽车估值的70%左右，二手车则在40%-50%之间，借款人主动违约得不偿失。
掌中财富所有借款人的车辆在车管所都有备案和登记，而且抵押登记记录可查，不能重复抵押，造假难度大。
如果发生违约，车辆变现相对于房产一般更快捷，车辆的短期保值性更强，不容易受到短期的政策或者国际局势影响发生断崖式下跌。
随着技术进步，平台对抵押车辆的控制越来越好，除了质押车辆会保管在专门的停车场，抵押车辆会被安上GPS，有专人实时监控，确保抵押资产安全可控。

2. P2P平台风控有那么重要吗？

　　P2P平台的风险控制及其重要。

　　如果P2P不进行风险控制，那么无数因为资金链断裂老板跑路投资者血本无归的案例将会不断重演。所以，风险控制是很重要的。
　　没有风险控制，平台的资金将面临很大的镂空危险。如果一家P2P平台不对前来贷款的个人或者公司进行评估，其就不能知晓对方的经济等偿还情况，那么其借贷出去的资金收不回来的风险将进一步扩大，一旦出现几宗类似的事件发生，那么等投资者前来赎回资金的时候，平台就会面临资金链断裂的可能，这是很可怕的。

3. 哪些指标能判断一个P2P平台的风控能力

1、公司整体的发展规模。在选择P2P平台时尽量选取规模较大而且较为正规的企业，可以让投资者在享受高收益的同时最大程度上规避资金风险。
2、整个业务交易的透明度。只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识，才能在根本上保障自身的资金安全。
3、平台自身的风险控制能力。在选择P2P平台时，一定要看平台的风控能力，P2P平台的风险控制能力非常重要，可以说是投资者资金安全的最后一道保障。
4、平台实力。公司注册资金、股东、团队等等都要考察。
这几点仅供参考，您可以先学习一下相关知识，这样有利于了解这个行业，更好的保证您的资金安全！希望能帮助您解决问题。

4. P2P理财平台最常见的风控手段有哪些

P2P理财平台最常见的风控手段有三种贷前信息审核

个人信息核验：
通过对用户的个人信息(姓名、身份证号、手机号、银行卡号等)进行真实性校验，帮助互联网金融机构降低审核个人信息时的人力和时间成本，有效控制恶意欺诈风险。

信用资质核验：
对借款人的历史借贷、消费特征等行为进行分析，前置性判断用户的还款能力（经济实力）和还款意愿（道德风险），结合海量合规风险数据，甄别借款人是否曾经在司法机关、金融、信贷等机构出现过不良记录，为信贷决策提供可靠参考依据。

多平台借贷预警：
通付盾通过“风险信息共享平台”服务了大量金融级企业和机构，真正实现跨行业信息共享、联防联控，有效甄别多平台借贷行为，帮助信贷机构降低风险、减少资金损失。
2.贷后管理
贷后监控：
当借款人出现失联、违法及其他影响用户还款能力的情况或在其他平台出现逾期时，通付盾会及时给客户进行预警，帮助客户规避损失。

逾期催收：
通付盾在大量多维度、多结构的数据基础之上，通过大数据智能分析，为金融机构提供逾期账户失联信息修复服务，辅助金融机构降低不良率。

5. 怎样判断P2P网贷平台的风控能力

判断p2p网贷平台风控体系可以从以下方面来判断：
　　1、平台背景，也就是他的股东背景，最近有没有风投投资，还有就是看他的注册资本，一般来 说注册资本在1000万以上的相对来说风险会小点，记住这个注册资本一定要是实缴。
　　2、成立历史，就是看他的运营了多少年，一般来说一个平台能稳定运营4年以上，其平台安全性还是有一定保证的，不过这个也不一定，对于有庞氏骗局的平台，越到后面，问题爆发的可能性越大，这个就要结合平台的产品来分析，包括收益率，坏账率等等。
　　3、资金存管，这个其实业内都在呼吁，前段时间也有媒体报道，国内真正实行资金存管的只有48家，绝大多数还是处于灰色地带，相对来说，有资金存管，平台出问题的可能性会小一点。
　　4、平台产品收益率，任何投资都是有风险的，对于那些动则10%的收益率，我们一定要仔细了解其产品，看看他到底凭什么可以给投资者这么高的收益率，如果算是平台自己本身的收益，那就更高了，其风险值得投资者注意！
注意要点：不管如何，资金安全始终要放在第一位，任何时候都要冷静思考，要记住，天下没有免费的午餐！

6. 如何评价p2p平台风控能力强弱

　　本人从事互联网金融行业多年，对此行业有一定的了解，风控是一套流程化、系统化的风险控制手段或者说是一种指引。风控。从微观来说，风险控制可以说是借贷业务的核心，对借款机构来讲，传统的借贷流程分为贷前、贷中、贷后三步，每一步都会分成若干个细微的点，简言之就是100个借款客户就会有100种不同的风控手段。风险控制的目的是将可能存在的风险降到最低的水平，保证借款机构的良性发展。从宏观来说，风险控制体现在借款机构经营的全流程中。
　　对于投资人来讲，如何判读一个平台的风控能力，可以通过以下7点来一探究竟。
　　1、风控团队整体从业经验。平台在团队介绍的时候注意团队风控负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验，从事风控岗位工作年限等。
　　2、P2P平台产品设计。平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的，从平台产品说明，风控措施可以大致看出。很多平台的产品都很类似，互相比较就能看出哪个平台风控做的规范（尤其与经营时间较长的平台比较），风控水平更高；
　　3、平台资料展示中合同文本的展示。平台中展示的合同很多都是由平台风控拟定经律师修改过的，从展示资料中合同中的内容和债权转让协议的内容能看出风控整体水平（当然这需要一定专业知识）。
　　4、平台项目信息的披露情况。每个平台都有关于相关项目的资料展示，尤其是签订的借款合同，合同的填写有很多注意小细节（例如：按手印、借款额度的填写等等），从平台展示的合同图片中能发现平台风控水平；
　　5、考察第三方合作机构实力。目前大部分P2P平台都是做渠道，与线下类金融公司开展合作。举例说明：很多平台初期所有产品都是与担保公司合作，产品的风险主要也依赖于第三方担保公司的担保实力，从全国企业信息网等可以查询企业的相关信息；
　　6、安全保障。每个平台都有安全保障方面的介绍，当然这些介绍的内容都是风控团队整理出来的，从这里面内容也可以看出平台风控的整体水平如何；
　　7、其他：平台经营年限、产品收益、风险准备金等。
 
　　以上几点希望能在平时选择平台到时候尽量少走弯路，跨过雷区。

7. P2P平台的风控一般是怎么做的

　　做P2P平台的风控一般流程：
　　第一步是线上数据审核。客户找到p2p，当然是希望能够成功获得借款，那么从公司的角度来说，就需要通过信贷政策来审核客户信息。但不同于p2p的起源地美国拥有依托国家的强大征信体系，国内尚且缺乏能够为公众的信用等级评级打分的制度，p2p平台除了线上审核借贷人财务状况外，也将更多的精力放在了线下的信用审批。

　　第二步就是平台自身的线下信用审批。一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。拿华中地区最大的p2p平台一起好金融举例，在线下审核阶段，一起好覆盖全国10省19城市的信审团队更多地进行实地考察，对借贷人的财务状况、经营规模，还款能力等个方面严格把关，力求用严谨的信审体系降低后期的逾期率和坏账率，保障理财人的本息安全。
　　第三步就是借贷后账户管理和逾期催收等工作。借贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期的现象，这时贷后团队就发挥了大作用。催收有不同的策略，采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队，比如一起好金融。一起金融采用GPS追踪抵押车辆，保障各项手续的完善；将借款信息实时公布，风险预警后跟踪回访，确保还款及时到账。
　　最后一步就是和保险机构、银行合作，建立风险保障金防止意外出现的逾期状况，保证实现100%回购，达到0风险。在这里我又不得不提到一起好金融了。一起好金融和平安保险合作，推出千万风险保证金，并且投资人可以实时查看，平安保险也100%承保一起好用户个人账户资金安全，将安全担保工作做到极致。
　　以上就是p2p网贷平台在贷前、贷中、贷后三个重要阶段对风险把控采取的主要流程。由于优质项目的资金对接渠道不同、内部机制的不同。网贷平台对于风险管控的力度其实远比银行来的大，这也是为什么在一些主流大平台，逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据（坏账率8.1%）的真正原因。

8. 如何判断一个P2P平台的风控水平

本人从事互联网金融行业多年，对此行业有一定的了解，风控是一套流程化、系统化的风险控制手段或者说是一种指引。风控。从微观来说，风险控制可以说是借贷业务的核心，对借款机构来讲，传统的借贷流程分为贷前、贷中、贷后三步，每一步都会分成若干个细微的点，简言之就是100个借款客户就会有100种不同的风控手段。风险控制的目的是将可能存在的风险降到最低的水平，保证借款机构的良性发展。从宏观来说，风险控制体现在借款机构经营的全流程中。　　对于投资人来讲，如何判读一个平台的风控能力，可以通过以下7点来一探究竟。　　1、风控团队整体从业经验。平台在团队介绍的时候注意团队风控负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验，从事风控岗位工作年限等。　　2、P2P平台产品设计。平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的，从平台产品说明，风控措施可以大致看出。很多平台的产品都很类似，互相比较就能看出哪个平台风控做的规范（尤其与经营时间较长的平台比较），风控水平更高；　　3、平台资料展示中合同文本的展示。平台中展示的合同很多都是由平台风控拟定经律师修改过的，从展示资料中合同中的内容和债权转让协议的内容能看出风控整体水平（当然这需要一定专业知识）。　　4、平台项目信息的披露情况。每个平台都有关于相关项目的资料展示，尤其是签订的借款合同，合同的填写有很多注意小细节（例如：按手印、借款额度的填写等等），从平台展示的合同图片中能发现平台风控水平；　　5、考察第三方合作机构实力。目前大部分P2P平台都是做渠道，与线下类金融公司开展合作。举例说明：很多平台初期所有产品都是与担保公司合作，产品的风险主要也依赖于第三方担保公司的担保实力，从全国企业信息网等可以查询企业的相关信息；　　6、安全保障。每个平台都有安全保障方面的介绍，当然这些介绍的内容都是风控团队整理出来的，从这里面内容也可以看出平台风控的整体水平如何；　　7、其他：平台经营年限、产品收益、风险准备金等。　　以上几点希望能在平时选择平台到时候尽量少走弯路，跨过雷区。