银行怎样通过通货膨胀和通货紧缩来挣钱的？

1. 银行怎样通过通货膨胀和通货紧缩来挣钱的？

你应该问，在通货膨胀和通货紧缩时期，银行应该采取什么策略？

通货膨胀时期，银行就加大放贷力度，因为通过膨胀时期，贷款存款的利率差会比较大，比如一般时期，贷款利率是7%，存款利率2%（默认为是一年期），贷款存款的利率差就是5%，通过膨胀时期，贷款利率10%，存款利率3%，贷款存款利率差就是7%。

相反的，通货紧缩时期，银行放贷力度就不那么大，因为经济发展不景气，呆账坏账会增加。通货紧缩时期，大部分行业都不会好过。

稀释负债的通俗解释就是，举个例子。

假如社会上只有我和你两个人，社会中总产品是100个苹果，流通总货币量是100元钱。1个苹果的价格就是1元钱。

再假设我有货币发行权，我先跟你借50元钱，就相当于我差你50个苹果。然后我又发行100元的货币，现在社会总产品数量不变，还是100个苹果，但总流通货币量变成了200，就是2元钱才能买个苹果。货币发行量加大后，我还是差你50元钱，但只差你25个苹果了。无形之中，我就赚了25个苹果。

这就叫做稀释负债。

2. 银行家是怎么样通过通货膨胀获得利润

通货膨胀一般对应货币的贬值与升值，可以通过套值来获取利润。
　   通货膨胀使利润收入者利益增加的原因是通货膨胀会导致货币贬值， 购买力下降，这样企业就能够赚取更多的货币，从而使利润收入者利益增加。
　　通货膨胀，一般定义为：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨--用更通俗的语言来说就是：在一段给定的时间内，给定经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买力的持续下降。

3. 银行怎样通过通货膨胀和通货紧缩来挣钱的？

一、通货膨胀与通货紧缩如何制造（或者说掠夺）财富 
私有银行通过通货膨胀与通货紧缩来制造（或者说掠夺）财富，是美国第三届总统托马斯.杰斐逊的名言，常常会引起国人的迷惑多有不知其所云的感觉。其实这涉及到西方社会的经济结构、消费习惯和资本主义的发展历史。 
其中奥妙很简单：通过通货膨胀与通货紧缩来制造或者掠夺财富，只需要通过“债务”这个“杠杆”来实现转化和放大就可以了。就同一物品的价格而言，通货膨胀与通货紧缩对应的分别是高、低两种价格现象。现举例具体说明一下： 
1、存在“债务杠杆”：假定在通货膨胀的前提下，某君2000年上半年购买别墅一套，市价100万美元，贷款80万美元，15年分期付款。2000年下半年出现通货紧缩，房屋价格走低，同样一套别墅仅售50万美元。此时，某君尚有银行贷款本金78万未还（每月需支付的贷款利息在此不做讨论），则此君现在面临两种选择： 
[1]继续归还贷款，但要付出比原来多几倍的劳动来实现。这种情况下，同样一套房子要付出相当于原来3倍的成本。 
[2]断供，让银行收回房子。这种情况下，前期投入的20万变成了水漂，净赔23万。 
可见，无论哪种情况，都被掠夺去了财富和劳动果实。 
2、不存在“债务杠杆”：假设在通货膨胀的前提下，某君2000年上半年购买别墅一套，市价100万美元，一次性付款。2000年下半年出现通货紧缩，房屋价格走低，同样一套别墅仅售50万美元。此时，某君账面亏损50万，但不存在失去房屋所有权和未来收入支配权的风险。

4. 银行怎样通过通货膨胀和通货紧缩来挣钱的？

银行主要是通过债务杠杆原理来挣钱的。
通常情况下，银行通过通货膨胀与通货紧缩来掠夺财富，是美国第三届总统托马斯.杰斐逊的名言。其实这涉及到西方社会的经济结构、消费习惯和资本主义的发展历史。 
我们会发现在通货膨胀的时候物品的价格会比较高，在通货紧缩的时候物品的价格会比较低。这个时候，银行会通过类似于杠杆的原理来放大债务。
一、存在“债务杠杆”：假定在通货膨胀的前提下，某君2000年上半年购买别墅一套，市价100万美元，贷款80万美元，15年分期付款。2000年下半年出现通货紧缩，房屋价格走低，同样一套别墅仅售50万美元。此时，某君尚有银行贷款本金78万未还（每月需支付的贷款利息在此不做讨论），则此君现在面临两种选择： 
[1]继续归还贷款，但要付出比原来多几倍的劳动来实现。这种情况下，同样一套房子要付出相当于原来3倍的成本。 
[2]断供，让银行收回房子。这种情况下，前期投入的20万变成了水漂，净赔23万。 
可见，无论哪种情况，都被掠夺去了财富和劳动果实。 
二、不存在“杠杆债务”：
假设在通货膨胀的前提下，某君2000年上半年购买别墅一套，市价100万美元，一次性付款。2000年下半年出现通货紧缩，房屋价格走低，同样一套别墅仅售50万美元。此时，某君账面亏损50万，但不存在失去房屋所有权和未来收入支配权的风险。

5. 怎样通过通货膨胀赚钱

您好，面对不可预知的长期市场，最好的办法就是都投资，小孩才做选择题，成年人当然是全都要。

所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里，常常被人理解为：要买50支股票或30支基金，其实是要在风险特征迥异的资产大类中进行分散投资，这些资产可以是：



房产、Reits；

股票、基金；

债券、债基；

黄金、大宗商品；

境外市场的上述类型资产。


越是相关度低的资产进行配置，效果越好，因为不同类别的资产可以对冲风险，并且不太可能错过某一类资产的大幅上扬。

虽然收益可能会因为分散而降低，但是All in面临的是更高概率的负收益或零收益。

越是对市场有着深入的了解，越是会对市场充满敬畏，最好的策略就是在不同的大类资产里都做配置。【摘要】
怎样通过通货膨胀赚钱【提问】
您好，面对不可预知的长期市场，最好的办法就是都投资，小孩才做选择题，成年人当然是全都要。

所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里，常常被人理解为：要买50支股票或30支基金，其实是要在风险特征迥异的资产大类中进行分散投资，这些资产可以是：



房产、Reits；

股票、基金；

债券、债基；

黄金、大宗商品；

境外市场的上述类型资产。


越是相关度低的资产进行配置，效果越好，因为不同类别的资产可以对冲风险，并且不太可能错过某一类资产的大幅上扬。

虽然收益可能会因为分散而降低，但是All in面临的是更高概率的负收益或零收益。

越是对市场有着深入的了解，越是会对市场充满敬畏，最好的策略就是在不同的大类资产里都做配置。【回答】
可以说个例子吗【提问】
投资房地产，实在的东西【回答】
或者股票，基金【回答】
有没有关于生意上的【提问】
我想听例子【提问】
如果通货膨胀，那么我不建议你做任何投资，最好是把钱存银行。但是目前来看油价上涨，猪价下跌，可以说现阶段投资养猪是最好的方向，把握好逆周期扩张。趁着猪价下跌，进一步加大猪的投资力度，扩大市场占有率，在未来可获得不错的收益。
现阶段，就是什么降价，你就去投资什么就没错。逆周期操作，别人亏钱，你就去接盘就没错。【回答】

6. 银行如何面对通货膨胀

　　从2007年开始，我国进入一个全新的通货膨胀周期。至2008年8月，中国居民消费价格指数同比上涨4.9%，涨幅连续4个月回落，但是工业品出厂价格同比上涨10.1%，再创近十余年新高。自2008年5月以来，PPI与CPI的走势的背离进一步扩大，但由于PPI的上涨将会传导到CPI上，因此CPI可能在以后再度走高。在通货膨胀的阴影依然存在的同时，国民经济先行指数显示经济下行趋势日渐明显。因而新时期的宏观形势下通货膨胀对商业银行业的影响已成为当今的热点问题。

　　（一）通货膨胀对我国商业银行的影响及原因

　　在通货膨胀的大环境下，我国不得不施行从紧的货币政策。然而我国从紧的信贷政策的持续及经济下行可能使得银行面临很大的信用风险。虽然近期中国商业银行的盈利增长仍保持在比较好的水平，但宏观调控政策对贷款规模及投放节奏的控制使得银行的预期利润增长速度有所下降，从而促使商业银行的信用风险的上升。通货膨胀给我国商业银行带来风险的原因主要有下列几个方面：

　　1、随着我国从紧的信贷政策的持续及经济下行，大多数企业的盈利状况不佳，许多企业的还款意愿及还款能力下降，导致原来存在的一些信贷风险特别是中长期信贷风险可能突然爆发，银行的担保、承诺、金融衍生工具交易等一些表外业务的风险也相应加大。同时随着限制“两高”和产能过剩行业发展等国家产业政策调整执行力度的加大，使银行对所涉行业的存量贷款和增量贷款的风险也相应加大。

　　2、在股票市场不景气与信贷政策紧缩的状态下，一些企业的财务风险加大，相应贷款银行的信用风险随之加剧。中国一些企业的收益有一大块来自于资产市场投资收益，由资产市场波动引起的企业收益变化可能对企业甚或企业集团的信贷链形成冲击，进而影响到银行的贷款质量。

　　3、随着我国对房地产调控的深入，一些房地产商的资金链可能出现问题，进而引起银行信贷风险上升。如果房地产的价格出现超过20%甚或超过30%的急剧滑落，将对银行造成较大的不利影响。除了可能对银行的资产质量造成直接冲击，还可能通过抵押物的价值变化影响银行信贷资产的价值。如果出现利率上升、股市下跌、不确定性增加与银行资产负债表恶化相伴而生的情形，信贷市场上的逆向选择与道德风险问题将加剧，使得中国银行业的资产质量面临较大的风险。

　　（二）对我国商业银行抵御通胀所带来不良影响的建议

　　1、促进经营战略调整，以结构调整舒缓贷款规模的调控压力

　　商业银行在信贷资金配置时应考虑到通货膨胀对各行业的影响，在具备相应能力时提高盈利预见性强、产品价格可以提升的行业的信贷资金配置比率，降低受宏观经济影响大的行业的信贷资金配置比率，积极对能够抵御通胀与经济周期、国家政策支持导向明确的行业提供信贷支持。商业银行应密切关注国家产业政策的变化，防范有关行业信贷风险，把握产业结构调整带来的盈利机会，提高银行经营水平。

　　2、大力发展中间业务，增加收入渠道，提高盈利能力

　　商业银行应注意发挥和培育人力资本、客户基础、投资规模等方面的优势，加大在中间业务上的金融创新步伐，抓住机遇，突出重点，打造中间业务品牌。并完善员工激励考核机制、强化营销，从而加快发展投资银行、财富管理、资产托管等非利息收入业务，提高非利息收入占比，促进银行经营水平的提高。

　　3、全面加强信用风险的管理，促进业务持续稳健发展

　　在防范信用风险方面，商业银行应加大风险管理力度，提高银行的信贷风险定价能力。密切监控企业经营风险，特别是密切关注从紧货币政策环境下，房地产、"两高一资"、出口等行业中有关企业的信贷风险变化，注意防范企业或集团资金链断裂的风险，维护和提高信贷资产质量。

7. 银行怎么应对通货膨胀

面对通货膨胀应该树立正确的财富管理观念，尽可能实现财富和资产的增值，以此来应对通货膨胀资产贬值的影响。而用何种方式实现资产的保值增值，也需根据自身的实际情况去进行选择。

8. 如何利用通货膨胀赚钱（如何通过通货膨胀增加财富）

 上一篇《你真的理解通货膨胀吗》，我们纠正了市场上对通货膨胀主流认识的错误之处，讲述了其真正含义，并给出了如何衡量真实通货膨胀率的参考指标。
   
  问题是，知道了又能怎么样？
   
   是否存在可行的方法，能够保护我们积累的财富，免受通货膨胀的洗劫？ 
   甚至，让其为我所用，实现财富的增值、圈层的升阶？ 
   
  这才是各位最最关心的话题。
   
  ****************
   
  要搞清楚这个问题，首先，要懂得一个基本的概念： 资产负债表 。
   
  每个企业都要编制资产负债表，用来反映企业在某个时点的财务状况。
  例如：工商银行2019年12月31日的资产负债表，就反映了工商银行截至2019年12月31日的资产、负债、净资产情况。
   
  我们每一个个人，也应该编制一张自己家庭的资产负债表。
  对家里有多少资产、负债、净资产，要做到心中有数。
   
   资产 ，就是一切未来能够给你带来现金流的东西。
   
  比如：房子、股票、债券、存款、黄金、大宗商品、现金、数字货币、特许权、知识、名气、健身，原则上都属于资产的范畴。
  （为什么要加上“原则上”呢？
  因为会有特例，比如底特律鬼城别墅、法国乡村古堡，根本租不出去，每月每年的物业管理费、房产税还要不停地交，就属于负债，不属于资产。）
   
   负债 ，就是一切未来会给你造成现金流出的东西。
   
  比如：贷款、信用卡、借款、消费分期、汽车、APP会员、刷抖Y、割韭菜，等等。
   
  这里的“现金流出”，是广义的概念，也就是从机会成本的视角来看的概念。
   
  如果一件事情，虽然不会直接给你带来现金流出，但是如果你不做这件事情，就反而会取得一些现金流入，那么，你做这件事情，就损失了这部分的现金流入，所以我们把这件事情也认为是你的负债。
   
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  我们暂且先忽略那些非实体的元素，专注分析资产和负债中那些实体的元素。
   
  抵御通货膨胀的第一个秘诀是：
   让你拥有的资产，它的价格增长，能和通货膨胀跑的一样快，甚至更快。 
   
  长期来看，哪些资产能够实现，或者接近实现这一点呢？
   
   房子、股票、数字货币。 
   
  如果买对了大城市优质地段的优质房产，大概率能够基本打平通货膨胀，甚至有时还能略微超出。
  （按照传统主流经济学家把CPI当作通货膨胀的视角，就是远远跑赢了，但我们并不这样看待。）
   
  股票，不少人会很惊讶：
  在我的印象中，上证指数最近十年来就没涨多少啊？
   
  但是，如果你把周期拉得足够长，观察沪深300指数和中证500指数的走势，虽然不一定有同期的房子涨幅那么高，但还是能够实现复合年化两位数增长的。
   
  在过去十几二十年，不一定完全跑赢了通货膨胀率的速度，但差距确实也并不大，没有很多人想象的那么差。
  （当然，绝大多数散户由于喜欢投机个股、抱有追涨杀跌的韭菜心态，所以不怎么能赚到钱，也的确是事实。）
   
  数字货币，今后将会专门撰文，此处不做展开。
   
  ****************
   
  抵御通货膨胀的第二个秘诀是：
   足够早、足够多地，拿到足够低成本的钱！ 
   
  你会发现一个神奇的现象：
   如果负债端的资金成本足够便宜，哪怕资产端跑不赢通货膨胀，你的财富增长速度也完全有机会跑赢通货膨胀！ 
   
  比如：
  你花100块，买了一样资产；
  其中，10块是自有资金，90块是借来的，年利率2%；
  资产每年的涨幅是5%，通货膨胀率是9%；
  一年下来，你的收益是100*5%=5块，成本是90*2%=1.8块，净收益是5-1.8=3.2块；
  因为你的净资产是10块，净资产收益率就是3.2/10=32%！
   
  32%，远远超过通货膨胀率的9%！
   
  这就是杠杆的力量。
   
  （资产负债率，简称负债率，和另一个指标——杠杆率，有着直接换算关系。
  自有资金10块，负债90块，负债率就是90/（10+90）=90%，杠杆率就是（10+90）/10=10倍。）
   
  当然，能够实现这种神奇效果的前提是：
  一，资金成本足够便宜；
  二、负债率足够高。
   
  现实生活中，普通人的工作收入和融资渠道都有限，这两条的任何一条，都很难做到。
   
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  正因为如此，最适合绝大多数人的策略，应该是 把上述两种方法结合起来使用 。
   
   尽可能选择增长率比较高的资产。 
   同时，在合理成本的范围内，配置一定比例的负债杠杆。 
   
  说到加杠杆，众所周知，股票的波动率是比较大的，股票融资的成本也比较高。
  这样就导致：
  在股票上加杠杆，提升不了多少收益，甚至可能产生亏损。
  极端情况下，股票价格波动太大，被平仓出局，也不是没可能的。
  所以，给股票加杠杆，并不一定是个好的选择。
   
   最适合加杠杆的资产，是房子。 
  不加杠杆的股票，本身已经不一定能跑得赢房子；
  房子在加了杠杆，股票更是望尘莫及了。
   
   选择房产作为主力资产，配上适当的负债杠杆，再搭配少量其他优质资产作为辅助。 
   这样的资产组合，最有可能帮助普通人跑赢通货膨胀。 
   
  ****************
   
  只持有房产，却没有任何负债，有可能是跑不赢通货膨胀的。
  每年，会略微跑输那么一点点。
  这一点点，就是每年城市新建的那0.5-1%的住宅，以及房子本身那0-1%的折旧。
   
  二三十年长久跑下来，由于复利效应，你的圈层也会跌落一些，虽然不会非常明显。
   
  而加了适度的杠杆以后，收益就从8%涨幅+2%租金，提升到了15%。
  久而久之，你可以逐渐升阶。
   
   逆水行舟，是随波逐流还是迎难而上，就在你的一念之间。