备受瞩目的个人养老金制度落地，这一制度可以解决哪些问题？

1. 备受瞩目的个人养老金制度落地，这一制度可以解决哪些问题？

随着国务院颁发的《关于推动个人养老金发展的意见》，养老金制度正式开始改革，这是一项关乎民生，经济社会发展，社会和谐的一个大事件。对普通民众，金融机构，金融市场发展都有非常重大的影响，所以也受到了社会各界的重点关注。
一、老龄化趋势下，养老金制度的意义
和世界众多国家一样，中国也面临了严重的老龄化问题，养老金作为退休后的第一经济支柱，广受社会关注。对个人而言，养老金制度的改革，为退休后的生活提供了有效保障，缓解了生活以及精神压力。对社会而言，个人生活的稳定就像一个社会安全阀，阻断了人们对准社会的不良情绪，为社会安全，持续发展提供了有力保障。对金融机构而言，也有了更多的机会和更大挑战。对于金融市场而言，将迎来更加稳定的长期的一个资金状况，利于金融市场的发展。同时，养老金的投资能够减少投资者本人的个人所得税，养老金的投资会建设专门的养老金相关的账户，以便投资者持续储存，以各种方式不断积累养老金，提高储备基金。再者，养老金的投资也能够帮助投资者养成一个良好的理财习惯，投资者能够针对各种不同的养老金产品进行投资，培养良好的投资习惯。

二、养老金制度如何落地
首先，政府部门要进一步做好顶层设计，出台相关的各种政策文件，做好整体规划，宏观引导，以便下层机构作出相应的措施。其次，各类社会组织要作出具体的养老金落地规划及措施，提高制度落地效率。再者，各金融机构也要积极响应国家政策，推出相关产品，为养老金制度落地贡献自己的力量。最后，个人投资者要积极参与到这一项制度中来。

2. 个人养老金制度将出炉，国家此举是出于哪些考虑？

国家是为了对我国的养老体系做一个补充。
个人养老制度是一种自愿参与为自己选择养老的方式。这种方式通过政府鼓励个人向专门账户缴费，个人根据自身情况选择合适的保险项目。实际上是国家对社会养老体系的一种补充，希望每个人都能有条件过上晚年。简单来说，个人养老金制度是一种策略，旨在确保没有能力在晚年为自己创造价值和财富的特殊老年人的日常生活准备。建立个人养老制度的目的是改善社会养老问题，一定程度上也可以减轻很多独生子女的个人负担。
正是因为国家对这一制度的支持，使得生活没有保障的老人得到了一定程度的保障。建立一人养老制度，就是为自己养老准备钱。也是解决中国老龄化问题和年轻人生育问题下降缓慢的一种方式。很多年轻人为了结婚生子，需要透支巨额资金。所以很多人年轻的时候可能不愿意关注生育问题，所以老龄化的趋势日益上升。为了解决这些重要的社会问题，将建立个人养老金制度，他们将自愿参加自己的养老方式。
首先，从保障的角度来说，个人养老金账户制度是在国家的主导下，个人自愿选择在银行开立账户，然后每年向其中转入固定金额的欠款，每年最高缴费12000元。他们老年后，这笔钱可以用于个人养老支出，对养老问题有帮助，会缓解养老压力。其次，资金安全。平时我们在银行账户的存款是不确定的，有紧急情况可能会用到，但是对于养老金账户来说是非常安全的。我们在住房和理财上的投资可能会被挪用，我们会面临一定的风险。但是，个人养老金账户不会。在国家的领导下，专款专用，可以保证钱还是我们自己的。所以从这个方面来说，资金还是比较安全的。

3. 个人养老金制度施行，会带来哪些影响

好处：
一、目前，国家政策大力支持“第三支柱”养老保险，参加个人养老金，不仅可以享受税收优惠，这笔钱还将进入市场投资运营。小编查了下近年来基本养老保险的收益率，2019年是2.56%，2019年是9.03%，总体呈上升趋势，而且跑得过通货膨胀，基本没有贬值压力。
二、第三支柱养老保险产品包括：符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等，种类丰富，可以满足我们多层次、多样化需求，为我们个人养老增加一层保障。
三、能够增强多层次、多支柱养老保险体系可持续性和灵活性，有效衔接我国基本养老保险，也有利于解决企业年金制度难以覆盖中小企业员工和灵活就业人员的问题。
四、最重要的是，第三支柱养老保险有利于增加个人养老积累、拓展保险业务、缓解养老资金压力，对个人、金融机构和政府而言，可谓“三赢”。
第三支柱养老保险好处
弊端：
当然，我们也不能忽视第三支柱养老保险的弊端。
一、从政策方面来说，第三支柱养老保险政策细则尚未出台，对于第三支柱应如何发展，如何设定目标规模和替代率，都没有提出明确的方向和具体指标体系，个人仍需摸索。
二、从国家支持力度来看，目前国家给予的税收支持政策有限。
扩大税延产品覆盖范围、简化税收递延抵扣手续，甚至打通二、三支柱税优额度共享等举措具有一定现实意义。一是政策设计缺少统筹，较为单一。由于企业年金覆盖面很小，大部分中小企业及其员工无法享受相应的减免税优惠，但现阶段相关额度不能转移到基本没有门槛、可以全员参与的第三支柱养老保险。此外，我国缺少财政补贴等能够有效扩大覆盖面、惠及中低收入人群的政策。二是处理流程复杂。特别是对于单位代扣代缴的参保人，其享受税优政策将显著增加单位相关部门的工作负担，可能影响个人和单位积极性。三是个税递延商业养老保险试点也暴露出优惠力度有限、操作复杂等问题。
第三支柱养老保险弊端
三、目前，国家未给予个人养老金专户政策。根据第三支柱个人税收递延型商业养老保险试点方案，商业银行提供个人养老金资金账户的管理服务，包括账户开立、销户、转移、资金汇划等，实现账户封闭管理，但该资金账户性质尚未明确。同时，需借鉴国际经验，充分考虑个人养老金账户的开立及使用便利性，给予个人养老金账户专属的政策支持，依托默认投资工具机制，有效提高个人养老金投资效率，减少资金在账户的滞留时间，缓解第三支柱制度建立初期社会公众投资理财知识相对匮乏，无法合理有效进行养老金投资的情况，从而充分保障参保人权益。

4. 人社部将推出个人养老金制度，这会给民众带来哪些积极影响？

人社部副部长游钧26日在新闻发布会上表示，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。（李金磊）

人社部：个人养老金制度是养老体系短板，将抓紧推动尽早出台
2月26日，国务院新闻办举行就业和社会保障情况新闻发布会，人力资源和社会保障部副部长游钧表示，建立多层次的养老保险体系，是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措。国际经验也表明，多层次的养老金体系更具风险可控和可持续性。


游钧表示，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台，在整个养老保险体系中目前还是个短板。
游钧表示，近年来，人社部在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三层次制度模式。经过充分的研究论证，借鉴国际上的经验，总结国内一些试点经验，目前已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。下一步，人社部将抓紧推动，尽早出台，尽早实施，满足多样化需求，更好地保障老年人的幸福生活。


那么，具体的政策何时出台，有什么更好的影响，让我们一起期待吧，祝愿祖国越来越好~
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5. 个人养老金制度施行，会带来哪些影响？

个人养老金制度施行，会带来影响就是：个人养老金的储备选择，可以规避养老金不足，体验更多养老生活方式。这个制度主要考虑的是，进一步优化，改善老百姓养老金的收入结构，增强我国老年人收入和消费的稳定性，从而提升老年人的幸福感。
 4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见。意见规定，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，个人最高年缴1.2万元。
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个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加人个人承担，实行完全积累。参加的人可以通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。参加的人可以用缴纳的个人养老金，用于符合规定的金融机构，或委托的依法合规销售渠道购买金融产品，但同时承担相应的风险。参加的人达到领取基本养老金年龄后，完全丧失劳动能力，只要符合国家规定的条件，经信息平台核实之后，按月、分次或者一次性领取个人养老金，值得注意的是，领取方式一经确定不得更改。
个人养老金操作简单，参加基本养老保险就行，一定在指定的金融机构开设账户，每月或是一次性存钱，每年缴款上限是1.2万，账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，自主选择，享受增值收益并承担相应风险。等到退休年龄后可以按月、按次或是一次性提取。

个人养老金这个优势就是：
一、在一定额度内有个人所得税的优惠。
二、投资标的都是经过筛选相对风险比较低的产品，能够兼顾安全和盈利。
三、采取账户封闭管理，不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。
总结，个人养老制度的实施就是影响：

一，可以建立专款专用的养老现金流，避免个人储蓄被消耗，可以优化资产配置，改变单一存款储蓄和房地产类型的投资，增加稳健安全的商业养老产品投资，积累个人养老金财富。
二，个人养老金制度鼓励投资自己的未来，投资自己的养老生活，可以有目的的提前去规划自己的养老目标，简单来说，就是现在多余的现金，规划到未来的养老阶段里面去，能够很好地规划自己的消费和投资，做长远规划，应对各种不确定的养老风险。

6. 人社部将推出个人养老金制度，具体将会产生哪些影响？

2月26日，国务院新闻办举行就业和社会保障情况新闻发布会，宣布正研究延迟退休具体改革方案。人社部副部长游钧表示，养老保险第三层次制度已经形成了初步思路。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，市场化投资运营的个人养老金制度。
这场发布会上主要针对大家比较关心的养老、就业等问题做出了权威回应，其中事关养老的话题引起了大家的广泛关注。

以账户制为基础，建立个人养老金制度第一个问题针对延迟退休，人社部表示目前正会同相关部门在研究具体的改革方案，既要借鉴国际上通行的做法和经验，更要充分考虑我国的实际情况；第二个问题针对个人养老金制度的建立，目前已经形成了初步思路，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度；第三个问题针对养老金能否确保按时足额发放，人社部明确将确保养老金的准时足额发放。
对于这三个养老焦点，业界讨论度比较高的，是呼之欲出的个人养老金制度。也就是最开始说的建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。什么是账户制呢？
其实就是为每个加入养老第三支柱的人建立一个养老金账户，这个账户不仅记载个人的基本信息、资产信息，也是进行个人养老金资产配置的载体。根据个人的风险承受能力、对金融产品的认知、结合未来养老金积累的目标，来选择适合自己的投资产品，构建自己的养老金投资组合。
具体操作就是，建立个人养老金账户之后，在工作期间按期向账户缴款，国家对一定额度的缴费给予税收优惠，在个人应税收入中予以扣除，这部分缴费暂时免于缴纳个人所得税。
个人可决定将账户资金，委托投资给市场机构通过长期投资，增加账户积累，个人在退休时开始从账户提取年金，补充自己的养老金，提取金额纳入个人收入计税。

公募基金助力个人养老大势所趋那么为什么要推出一系列有关养老的政策呢？因为养老逐渐成为社会的沉重负担。中国人口老龄化加速，养老形势日益严峻。2005年，中国每6.1个劳动力供养一位老人，到2025年，这一赡养比会变成2.5：1，而到2050年则是1.6个劳动力赡养一位老人。目前，我国65 岁及以上老年人口占比已升高至12.6%，增速排名世界前列。
而相比其他投资，公募基金在个人养老投资中有明显优势。首先养老投资本就是立足于长期投资，追求资产的稳健增值，但是市场总是波动的，公募基金恰恰在产品机制上、投资管理和客户服务上能够帮助普通投资者建立投资纪律，避免长期配置的资金在短期追涨杀跌，成为投资的长跑选手。
其次，个人投资者缺乏应对市场的机遇与风险的能力，实现长期养老目标难度较大，而公募养老基金以养老为目标，由专业人士管理，通过科学合理的投资节奏、资产配置实现养老目标。

一个人的退休养老金高低跟什么有关？一个人退休后，养老金高低由多种因素决定，首先是单位性质和单位经营好坏，是绝对关键。像我们退休较早，大多是在2000年前后退休，起决定作用的是看你所在的是“机关事业单位”还是“企业单位”。毕竟是过来人，可以肯定地告诉你，在同样条件下退休。
比如说同一年当兵，同一年转业，同一年退休，如果是“机关事业”与“企业”相比，养老金就可相差三倍以上，甚至更高，高低大不相同。因此，退休金高低与所在单位性质，大有关系。目前，这一现象，高低可能有缩小，但差距还是有的。
再者与单位经营好坏，工资高低，养老保险邀纳多少，工龄长短有关系，一般情况下单位经营好，经济待遇相对较好，养老保险邀纳的档次就高，工资高按一定比例邀纳养老保险也就高，如果又有较长的参加工作时间，退休后，养老金计发也就相对多一些。
至于其他条件，例如每年按一定比例上调养老金，则与年龄，区域，养老金基数，退伍军人身份等也有关系。因此，一个人退休养老金高低是由多方因素决定的，严格说来各方面情况都应考虑，并非是一个简单的问题。

7. 什么叫个人养老金制度出台

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。办理个人养老保险的条件要求：1、年龄要求：男性年龄在60周岁以下，女性年龄在50周岁以下；2、具有所在地的本地城镇户口。需要提供的材料：1、提供个人的身份证、户口本、存档卡及其复印件一份；2、原参加过企业养老保险的职工需提供养老保险转移单、手册、台帐；3、按要求所需提供的其它材料，如：招工表、军官转业证等。办理流程及方法：1、职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户；2、携带户口本原件、居民身份证原件及复印件和近期一寸免冠照片2张，到户口所在地的社会和劳动保障局进行注册登记；3、等相关部门进行相关资料的审核，审核条件通过，就为自己成功购买个人社会养老保险。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。

8. 什么叫个人养老金制度出台

个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排[1]。
个人养老金制度主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成，且在部分地区试点、规模尚小。个人养老金属于第三支柱养老保险，与第一支柱基本养老保险、第二支柱企业（职业）年金共同组成中国养老保障体系的“三个支柱”。[2]为推进中国的多层次养老保险体系建设，对“第三支柱”进行有益探索，中国财政部等五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点工作。[3]
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。[4]