理财规划的基本流程

1. 理财规划的基本流程

理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要做好良好的财务规划。甚至零资产的人也需要理财。下面我们一起来看看财理财规划的基本流程：

第一步，清理自己的资产状况，包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。

收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这些。

第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的去做。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。

第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。

第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

2. 理财规划流程方法

 理财规划流程方法
                       　　随着我国社会主义市场经济的不断完善，综合国力人民生活水平的提高，人们对于投资理财、消费给予了更多的关注。下面是我为大家分享整理的理财规划流程方法，欢迎大家阅读浏览。
           　　理财规划重要的前三部分  
        　　(1)税务规划 
       　　依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的`前置规划。
        　　(2)保障规划 
       　　保障规划可以简单理解为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。
       　　保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划，日后有机会再详述。
        　　(3)家庭日常生活规划 
       　　财富这东西生不带来，死不带走，花出去的才叫你的钱，放在家里是纸一张，存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。
         　　短期理财规划  
        　　(4)房屋规划 
       　　中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋，安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子;按需而选，要选多大的房子;善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。
        　　(5)汽车规划 
       　　通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。
        　　(6)大额消费规划 
       　　在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要卖肾买“爱疯”。
         　　长期理财规划  
        　　(7)子女教育 
       　　子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。
        　　(8)父母赡养 
       　　广东话说“老豆养仔，仔养仔”，子女规划总会优先于父母赡养规划。
        　　(9)退休养老 
       　　要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女，不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，因为你不知自己能活多长，万一你不小心成为了最长寿的人呢!
         　　投资规划  
        　　(10)现金流规划 
       　　日常的现金管理工作虽繁锁，但能提升资金的使用效率。
        　　(11)专项投资规划 
       　　在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划，不然你会输得很惨。
         　　其它规划  
        　　(12)遗产信托规划 
       　　目前国内暂没有遗产税的情况下，遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。
        　　(13)家族财富规划 
       　　对于拥有一定财富的家族，合理规划家族财富，一来让财富顺利传承，合理避税避债，延续家族财富;二来将家族财富合理分配，避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。
        　　(14)慈善规划 
       　　施比受更有福，有钱有力之人，多做慈善心宽畅。
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3. 个人综合理财规划的基本流程包含哪些

个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：
1. 建立并界定与客户之间的关系
2. 收集客户信息
3. 分析和评估客户的财务状况
4. 制订并提交个人理财规划建议
5. 实施个人理财规划建议
6. 跟踪

4. 个人综合理财规划的基本流程包含哪些

 个人综合理财规划的基本流程包含哪些  个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：  1. 建立并界定与客户之间的关系  2. 收集客户资讯  3. 分析和评估客户的财务状况  4. 制订并提交个人理财规划建议  5. 实施个人理财规划建议  6. 跟踪
  综合理财规划和单一理财规划的区别  综合理财的话 应该就是考虑很多的理财产品跟理财方案 单一的话 就是单一的理财产品 跟单一的理财方案 希财
  综合理财规划建议书例文  一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的"风险态度"和"风险承受能力"。  风险态度可以分为三类：  1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。  同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份《财务风险承受能力调查表》。  二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。  这个"风险"包括以下部分：  1、家庭成员人身风险；  2、家庭财产损失风险；  3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份《风险识别调查问卷》。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致的意见，要让客户非常地认同你以及你的专业。  三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。  四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！
  如何做好综合理财规划？  前段时间跟理财顾问聊天，他介绍了华尔金服软体，收录了市面上大部分的理财产品，可以实时更新资料，还可以对比各项资料，一键生成理财规划，我试用了一下，感觉确实不错，你可以也试试。
  家庭综合理财规划要多少钱  家庭综合理财主要看自己的家庭收入水平，所谓有多大的锅就放多少米、只要把握好几条基本原则就好。
   
   量力而行，家庭理财不像个人、应尽量在安全的前提下追求效益。 
    投资之余必须留够家庭的必要生活开支。
    超过家庭收入的承受力的投资最好拒绝。
    
  
  用较小的毛刷轻拭风扇的叶片及边缘，然后用吹气球将灰尘吹干净。然后用刷子或溼布擦拭散热片上的积尘。
  如何做份靠谱的综合理财规划  目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
  请为下述家庭设计其综合理财规划。  不计投资收益，每月净收入6500+4200-2800=7900元，每年就是94800元的净收入。  你们的保险应该还算是充足，如果想补充一份保险的话，建议买意外保险或者大病保险，每年的花费也不算多，就是每个人4000左右的样子就行，小孩的话便宜；如果单纯意外险的话，几百元的就行；另外对于大病保险，建议是期限越长越好，这样如果真的不行得了大病或者遇难，就可以省下后来的费用；至于其他的保险，养老保险，分红险，理财险，我觉得在中国买实在是不划算。  15万的定期存款，我觉得不如买些高收益的理财产品，收益率在6%左右的产品基本上都是没有什么风险的。  股票投资，基金投资，这些都是风险性投资，不过现在市场我觉得应该是底部了，可以持有不动，甚至可以补仓，看你自己的偏好了。  孩子上学的费用这是个重点，你要预算好，最好存一笔专门的教育基金，每月200——300元，存到孩子上大学前，看看是否留学，还要有更多的打算。  至于买车，你们现在还是有这个经济能力的，买辆10万左右的车，这就要动用15万的存款了，每月维护费1500元，年保险费2000，这个要计划好，当然这辆车还是有助于提高你们的生活质量的。  换房，还是先看看未来的房价再做打算，这个很难预测。  这样算下来，每月的结余就剩下5000左右，用这部分钱理财，可以做基金定投，每月2000元，估计年收益率10%；3000作为银行存款，一部分定存，一部分活期，活期应对突发事件。
  
  
  具体建议就不说了，随便说说几个要点：1、加强保障：夫妻两人的意外险、张先生的年金险；2、买车和换房永远别放在一起考虑，必须分出主次轻重；更何况在现有这套仍未还清房贷时；3、追加孩子教育基金的规划；4、合理安排投资性资产的配比。
  考研的基本流程都哪些啊？  考研的几本流程包括：  一、选择目标院校和专业  二、收集考研资料+制定复习规划  三、开始准备复习  四、网上报名  五、现场确认  六、列印准考证  七、参加考试
   

5. 在制定理财规划时，应该从哪些方面

应该怎么给自己制定一个理财计划？

6. 有哪些正确的理财规划方法?

首先理财规划是收支平衡的“调节器”。我们的理财规划就是调节我们收支平衡的一个“器具”，一方面是合理打理我们的钱财，另一方面是用心经营我们的经济生活。
其次理财规划是经济生活的“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升，你若善用理财工具，进行人生阶段的理财规划，可有效地缓解生活压力并且提高生活质量。
最后我们来看一下正确的理财投资方法是什么：
理财规划方法之一：量入为出
工资到手先存钱再花钱，先将固定需要的钱用活期、基金定投等方式存起来，剩下的再安排各种储蓄或者投资。在投资方面可以挑选安全性高的互联网p2p平台，方便省时并且在手机上就可以完成操作，人人贷就是不错的选择。
理财规划方法之二：做好消费预算
很多单身族是没有预算概念的，一个月花的钱以工资为限甚至以信用卡额度为限。消费预算打个比方来说，本月收入5000，定投储蓄掉1000。余下4000怎么安排?衣食住行开销大概是多少?人情往来是排?有了预算的概念，才会慢慢开始养成良好的个人理财方法。
理财规划方法之三：多接触一些理财工具
个人理财方法的最佳手段一定是通过接触才能形成的。尽早开始了解点基金保险不是坏事，还有市面上热门的P2P、P2C理财也要多关注。不过在此我要提醒大家的是投资都是有风险的，一定要根据自己的实力量力而行。
更多关于理财规划的技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。

7. 理财规划的步骤是什么？

理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

8. 理财规划的步骤是什么？

理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.