家庭理财的好处有哪些

1. 家庭理财的好处有哪些

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2. 家庭理财的好处大吗？

家庭理财的好处很大,家庭理财也有很多技巧
技巧一：“知己知彼法则”。所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。 

    技巧二：“KISAS法则”。这个法则是keep�it�simple�and�stupid的首字母组合，意为家庭理财不要复杂化，要选择简便易行的方式。比如股票投资，对于一个35岁的中年男子来说，用我国男性的平均寿命76岁减去35岁，得出41。那么该男子就可拿出41%的资产投资高风险的股票，其风险是他这个年龄段可以承受的。

    技巧三：“72法则”。对于理财者来说，72法则十分适用，据此可以算出经过多少年收益才能翻倍。拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。

    技巧四：“个性化法则”。不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案尤为重要。

3. 理财对于一个家庭很重要，为什么？

从小学会理财，就是为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能。只有从小树立起投资理财的意识与追求财富的观念，才能在资源竞争越来越激烈的现代社会中更易更快更早地获得成功。现代社会是经济时代，或者叫财富时代，衡量一个人的主流价值标准就是财富，现在社会就是两极分化，一部分是在站在金字塔尖的有钱人，一部分是生活在底层整天为生活奔波的贫苦百姓。

目前这样的社会结构已经基本固定，要想太大的变动基本上这几年是不行了，当然现在短视频这些红利风口还在但要想赚大钱就太难了，而且你要有那个才华，如果没有那么我还是劝你趁早理财吧，越早越好，这两年又因为疫情经济状况也不是太好，在现在这个国内环境比较适合理财，理财出一笔资金，等疫情过了，你做什么也方便，想创业你也有那个本金，所以理财要趁早。


很多人觉得理财没必要，那么我们打个比方，你5年前买房子才几十万就可买到了，5年后你现在去买房子却是几一两百万，试问你几年前的价格和现在的价格对等吗？你几年前就开始理财，几年前的经济是高速发展期，基本上理财产品是稳赚的，你5年前投资了1000快，到现在那1000块变成了3000块，这其中的两千块就是你的回报，这两年由于疫情很多人投资理财产品都亏损了。但不要紧现在只是暂时的，等疫情过了以后一切都会好了，理财讲究方式方法它不像买股票，买了亏了就没办法，理财产品买了它始终是会赚的，只是时间问题罢了。

我们知道了时间的神奇后，也就了解了同样的资金在5年前的投资和5年后的投资的回报将会不同。所以越早投资也就越快获得财富。就算从今天开始投资，或你感觉晚了，也会比明天才开始投资要好！这就是趁早投资理财的理由。由时间来给你创造财富！现在你理的一块钱它经过理财投资它将会变成十块百块，所以我们学习要趁早，理财投资也要趁早，早做总比晚做好。
说到理财，大多数人第一反应会想到的是买理财产品。
其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。
但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。
其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。
首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。
但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？
有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转，而有些人却在几年内迅速提升，获得了丰厚的理财回报，真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。
其实导致这两种结果，是没有明白理财的原理。今天就围绕理财，给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。
支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。
结合实际能完成的情况，比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润，才是我们可以用来支配的钱，这样会使自己避免很多的盲目消费。
很多财富规划意识强的理财人，每月领到薪水后，会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财（比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作，认购财富管理公司推介的理财产品），等这部分投资到期或者把利息（或盈利部分）取出来划化生活。
又或者把利息（或盈利部分）作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中，进行持续不间断理财获得更多的收益。
这个过程，既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益，为我们接下来投资更多元化的产品，储存了“第一桶金”。
只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。
假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。
不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。
所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。
为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。
复利三因子：起投资金、收益率、投资期限
这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。
但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！
仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！
所以，复利效果好，时间不能少。
同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！
但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。
风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。
风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。
年龄越大，股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低，建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。
而30岁的年轻人，可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动，只要总体上股票类资产收益是向上走的，那么不管期间涨跌有多剧烈，20年、30年的时间都足以平抑，长期看风险很小。
同样道理，越老留给你理财的时间越少，想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品，我们知道，收益越高风险就越高。
所以，理财真的需要趁早进行。

4. 家庭合理理财有哪些？

1.可以完成一些对家庭影响较大的计划。比如子女教育、应付紧急事故、家庭装修、买车购房等。
2.为晚年提供经济保障。舒适的退休生活所需要的钱也是一笔极其庞大的开支。从有工作时就开始储存退休基金，绝对是明智的做法。
3.可以投资增值。通过家庭理财，可以达到诸如证券、储蓄、房地产、实物等投资收益的稳定和持续增长。
4.对国家事业进行一定的物质支持。把钱存入银行、购买债券、股票等，都会增加国家对公共事业或企业的投资。
5.战胜通货膨胀。使投资回报率高于通货膨胀率，就可以在通货膨胀的危机中立于不败之地。
除上述五点以外，家有适量存款。可以使生活更安心，避免不必要的忧虑。

5. 普通家庭合理理财是为什么

你好，有钱没钱都需要做好理财，理财的意义就在于：
一是，能让辛苦钱保值并增值。
二是，未来老有所养。提早做好退休规划，尽早积累资金，保障自己的晚年生活独立，富足。
三是，资金的安全要得到保障。那些收益居高，风险较大的投资谨慎投资。
四是，孝敬父母，抚养子女的教育金，这些都是理财的目标。
五是，抵御家庭的意外风险。比如意外伤害，大病或自然灾害等往往都会给个人和家庭带来伤痛，甚至巨大的经济损失，我们可以购买保险等预防。
六是，提高家庭的生活质量并增加生活乐趣，拥有一个幸福的人生。
清楚理财目的及真正意义，才能做好理财。

6. 家庭为什么要理财？

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7. 关于家庭理财，有什么实用的好建议

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8. 评价家庭理财效果的好处有哪些？

评价家庭理财成功与否的一个重要依据是家庭理财目标是否实现。如果你的目标是购买住房或存款一万元，并且实现了，那么你的理财就是成功的。
此外，评价家庭理财也有一套客观的指标体系，即财务比率。如果你向银行或他人借贷，银行不会只考虑你用这笔钱做什么，而是客观地考察你的资信情况、还贷能力。银行会利用你的资产负债表和年度收支表上的数据计算一些财务比率，来决定是否向你发放贷款。即使不是为申请贷款，定期计算家庭的财务比率，也可以使你了解家庭当前的经济状况，做到心中有数。这些财务比率主要体现三个方面的情况：抵抗通货膨胀能力、资产的流动性和负债水平。
1.抵抗通货膨胀的能力。通货膨胀可以在不知不觉中侵蚀我们的财产，因此每隔一段时间将家庭的总收入和净资产的变化率与通货膨胀率进行比较是理财的重要内容，特别是在通货膨胀率较高的时期，比如我国80年代中后期。
（1）收入和通货膨胀率。假设今年你的名义收入（你实际收到的数额）比去年增加了5%，而同时物价上涨10%，那么，你的实际收入是下降了5%，或者说你的货币收入的购买力下降了5%。今年你的生活水平会较去年有所下降，虽然你的工资从数量上看是增加了。
首先你可以计算名义收入增长率，将名义收入变化率计算结果与通货膨胀率比较，来评价家庭收入对通货膨胀的抵抗能力。计算公式是：
名义收入变化率=当年名义收入上年名义收入-1.0用Steele家的例子，其1991年的总收入是$53，835，1990年的总收入是$48，000，则其名义收入变化率是$53.835$48，000-1.0=1.1216-1.0=12.16%。将计算结果与当年通货膨胀率6%相比，是其两倍。
实际收入可以用名义收入去除通货膨胀率与1的和，Steele家当年的实际收入是：
实际收入=$53.8351+0.06=$50，787
因此，名义收入增加的$5，835（$53，835-$48，000）中只有$2，787（$50，787-$48，000）能真正用于提高消费水平，而其余的$3，048（$5，835-$2，787）只能用来抵消通货膨胀。
（2）净资产和通货膨胀率。通货膨胀不仅能影响你的真实收入，而且影响你的净资产。如果资产的市场价格不能随通货膨胀率上涨，则家庭的实际净资产会下降。其计算方法与上面相同。为了防止实际净资产减少，你必须尽量拥有那些增值率不低于通货膨胀率的资产。一般来说，手持现金不会增值，银行存款的收益率有时也会低于通货膨胀率，而房地产、期货、股票等投资如果操作适当可以大大高于通货膨胀率。
2.资产的流动性。资产的流动性是指资产转变为现金的能力，决定你是否总能有现金按时支付到期的帐单。它与净资产的数量规模没有直接关系，即使你很富有，如果管理不好资产的流动性，仍有可能需要借钱付帐。
资产的流动性与收益性刚好相反，流动性越强的资产其收益性往往极低，如现金的流动性最强但收益性却为零，活期存款的收益性就低于定期存款；而收益性高的资产，如房地产等，其流动变现性却较差。
如果到期帐单不能按时支付，违约赔偿或借贷支付都会造成损失，所以家庭资产中总要保持一定比例的流动性强的资产。但由于其收益较低，这类资产比重过大会减少许多本来应得的收益。因此，家庭所拥有的资产应确定一个合理流动强度。
家庭资产的流动性高低并没有一个普遍适用的标准，各个家庭的收入、消费习惯、投资态度都各不相同，没有一个固定的最优流动性资产数量，我们只能根据经验进行大概的估计。在估计时有两个指标很有用：流动资产与短期负债比率和流动资产与税后实得工资比率。
（1）流动资产与税后实得工资比率。一般工薪阶层总是用当期收入来支付当期消费的开支。如果每期收支都刚好相符，只保持很少一些流动性资产就可以了。比如，如果我们每天支出60元，每天收入也是60元，就根本不需要现金储备。但实际情况完全不是这样。有时我们可能有意料之外的大笔支出，有时可能因为生病或失业导致收入突然减少。为此，我们必须有一定数量的能很快变现的资产，以备不时之需。一般来说，家庭应保持的流动性资产数量应相当于3—6个月的税后实得工资作为缓冲。
按照Steele家的资料，我们可以计算出其流动资产与税后实得工资比率。根据前面论述的Steele家的年度收支表，我们知道其税后实得工资是$38，830，根据其1991年底的资产负债表得知其流动资产是$8040，则：
流动资产与税后实得工资比率=$8040$38830=0.208，换算成月份数为2.5个月。
看来，Steele家的流动储备低于一般水平，应采取措施增加。（如果家庭除工资收入外还有其他数量较大的收入，应加到工资中并考虑相应的纳税后一并计算。）
（2）流动速率。流动资产与税后实得工资比例没有考虑到家庭负债因素，两个有着相同这一比率的家庭，会因负债水平的不同而处于不同的景况。因此，我们还应计算另一个指标——流动速率。流动速率是指流动资产与短期负债的比率。就Steele家来看，其流动速率是：
流动速率=流动资产短期负债=$8040$5580=1.4
这个结果说明Steele家每1元钱短期债务就有1.44元的流动资产。家庭流动速率越大，其资产的流动性越好。一般来说，流动速率大于1，并且流动资产与税后实得工资比例也适当的话，就表明家庭资产流动性比较恰当。
（3）避免过分负债。适当的资产流动性可以使我们在出现临时现金需求时，不至于措手不及，流动速率指标是家庭资产流动性的预警信号。但是，它们无法告诉我们家庭所借的外债是否得到合理使用以及外债的数量是否适当。
在很多情况下，我们在增加家庭总资产的同时也增加了债务。我们知道，Steele是卖了原先的房子后用所得售房款作为第一笔现金支付，再加抵押贷款来购买现在的住房的。在这里，他们的债务一下子增加了许多，但这并不意味着就一定是负债过多。过分负债并非指数量的多少，而是与你所拥有的资产和收入相比较而言的。我们经常使用两个指标来反映负债是否适当：资产负债率和偿债率。
①资产负债率。从技术上来说，如果你的总负债超过了你的总支出就可以判断为无偿还能力。但是，这时你仍有可能有足够的现金支付近期该偿还的债务。总负债超过总支出只是表明你最终将没有足够的资产以支付全部的债务。在国外，许多人处于这种境况时会申请个人破产，以便在法律赋予破产人的宽限时间里重新制定还款计划。
申请破产虽然可以有喘息时间，但也绝不是好事，我们应该尽量预防。资产负债率是一个信号，可以提醒我们提早采取措施。
资产负债率就是总资产与总负债的比率。Steele家的资产负债率如下：
资产负债率=总负债总资产=$73.604$181，050=0.407
结果表明，Steele家每1元资产对应有0.41元的债务；换个角度看，当Steele家的资产减少59%时才会出现偿债危机。通常资产负债率数值越小，家庭财务安全系数越高。通常，这个数值应小于0.5。
②偿债倍率。偿债倍率即每月或每年到期应偿还的本金和利息与家庭税后实得收入的比率。
Steele家有两笔贷款需每月偿还：汽车贷款每月偿还$200，住房抵押贷款每月偿还$636。另外，还有人寿保险公司提供的贷款每年需支付利息$160。则一年需偿还的贷款为$10，192。其偿债倍率为：
偿债倍率=税后实得工资每年应偿还贷款本息$38.830$10，912=3.18
这个数字表明Steele家为每1元债务有3.81元的税后收入。显然，偿债倍率越高，家庭偿债能力越高。通常偿债倍率应大于2比较适宜。